নিজের একটি মাথা গোঁজার ঠাঁই কে না চায়। মানুষের এমন চাহিদার কারণে দেশে এক হাজারের বেশি আবাসন খাতের প্রতিষ্ঠান গড়ে উঠেছে। পাশাপাশি চাহিদা থাকায় ব্যাংক ও আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলোও চালু করেছে আবাসন ঋণসুবিধা। সরকারি উদ্যোগেও গড়ে তোলা হয়েছে বাংলাদেশ হাউস বিল্ডিং ফাইন্যান্স করপোরেশন (বিএইচবিএফসি)। এ ছাড়া আবাসন খাতের ঋণসুবিধা দিতে চালু হয়েছে বিশেষায়িত আর্থিক প্রতিষ্ঠান। ফলে মানুষ নিজের জমানো টাকার পাশাপাশি ঋণ নিয়ে ফ্ল্যাটের মালিক হতে পারছেন। আবার বাড়ি নির্মাণেও মিলছে ঋণ। আবাসন খাতের প্রতিষ্ঠানগুলো এখন রাজধানী ও বিভাগীয় শহরের পাশাপাশি জেলা পর্যায়েও পৌঁছে গেছে। ফলে আবাসন ঋণসুবিধা পৌঁছে গেছে জেলা পর্যায়েও।

সব ব্যাংক ও আর্থিক প্রতিষ্ঠান গ্রাহকদের দীর্ঘ মেয়াদে আবাসন ঋণ দিচ্ছে। কোনো কোনো প্রতিষ্ঠান তো গ্রাহকের আবেদন পাওয়ার ৪৮ ঘণ্টার মধ্যেই ঋণ অনুমোদনও করছে। তবে অধিকাংশ ব্যাংক ও আর্থিক প্রতিষ্ঠান ঋণ দেওয়ার আগে গ্রাহকের পরিচয় ও তাঁর চাকরিদাতা প্রতিষ্ঠানের মান ভালোভাবে যাচাই করে নেয়। ফলে অন্য খাতের চেয়ে এই খাতে খেলাপি ঋণের পরিমাণ কম।

ঠিক কত মানুষ ঋণসুবিধা নিয়ে ফ্ল্যাটের মালিক হয়েছেন, তার সঠিক কোনো হিসাব নেই। তবে আর্থিক প্রতিষ্ঠান ডেল্টা ব্র্যাক হাউজিং বা ডিবিএইচ ফাইন্যান্স থেকেই ৫৪ হাজার মানুষ ঋণ নিয়ে ফ্ল্যাট কিনেছেন। আর আইএফআইসি ব্যাংক থেকে ঋণ নিয়ে ফ্ল্যাট কিনেছেন বা বাড়ি নির্মাণ করেছেন, এমন গ্রাহকের সংখ্যা সাড়ে ১৮ হাজার।

ফ্ল্যাট কেনা বা বাড়ি তৈরিতে ব্যাংক থেকে ব্যক্তিপর্যায়ে সর্বোচ্চ ২ কোটি টাকা পর্যন্ত ঋণ নেওয়া যায়। এ ক্ষেত্রে ব্যাংকের ঋণ ও নিজস্ব টাকার অনুপাত ৭০: ৩০। অর্থাৎ ১ কোটি টাকার ফ্ল্যাট কিনতে ৩০ লাখ টাকা নিজের থাকতে হয়, আর ব্যাংক অর্থায়ন করে ৭০ লাখ টাকা। অন্যদিকে ব্যাংকবহির্ভূত আর্থিক প্রতিষ্ঠানের ঋণের ক্ষেত্রে কোনো অনুপাত নেই। এসব প্রতিষ্ঠান নিজেরাই এ অনুপাত ঠিক করে। তবে ব্যাংকের আবাসন ঋণের সুদহার সর্বোচ্চ ৮ শতাংশ আর আর্থিক প্রতিষ্ঠানের ঋণের সুদ ১২ শতাংশ।

ব্যাংকগুলোর মধ্যে প্রথম বেসরকারি খাতের আইএফআইসি ব্যাংক সুদহার কমিয়ে এই ঋণ দেওয়া শুরু করে। ২০১৫ সালের শুরুর দিকেও ব্যাংকটি গৃহঋণের বিপরীতে ১১ দশমিক ৯৫ শতাংশ সুদ নিত, ওই বছরের ডিসেম্বরে তা কমিয়ে ৯ দশমিক ৯৯ শতাংশে নামিয়ে আনা হয়। তখন ব্যাংক খাতে সুদহার ছিল ১৫ শতাংশের বেশি। ব্যাংকটির ‘আমার বাড়ি’ নামে আলাদা একটি আবাসন ঋণসেবা রয়েছে। ব্যাংকটি বাড়ি নির্মাণে ২ কোটি ও সেমিপাকা ভবন নির্মাণে ৩৫ লাখ টাকা পর্যন্ত ঋণ দেয়।

আইএফআইসি ব্যাংকের দেখাদেখি অন্যান্য ব্যাংক ও আর্থিক প্রতিষ্ঠান এই পথে হাঁটতে শুরু করে। ফলে ব্যাংকটির আমার বাড়ি ঋণের স্থিতি দাঁড়িয়েছে ৭ হাজার ৯৮৭ কোটি টাকা। ঋণ নিয়েছেন সাড়ে ১৮ হাজার গ্রাহক। এর মধ্যে অর্ধেকেই রাজধানীর বাইরে। ব্যাংকটি শুধু শহরের মধ্যে সীমাবদ্ধ না থেকে উপজেলা ও ইউনিয়ন পর্যায়ে এ ঋণ বিতরণ করেছে। ফ্ল্যাটের পাশাপাশি আধা পাকা বাড়ি নির্মাণেও অর্থায়ন করছে।

আইএফআইসি ব্যাংকের ব্যবস্থাপনা পরিচালক শাহ আলম সারওয়ার প্রথম আলোকে বলেন, ‘আমরা আবাসন ঋণে অভূতপূর্ব সাফল্য পেয়েছি। আমাদের ১ হাজার ২০০ শাখা ও উপশাখার মাধ্যমে এই অর্থায়ন করা হচ্ছে। ঋণ পেতে কোনো হয়রানি নেই, বাড়তি কোনো মাশুলও নেই। ফলে ঋণ নিতে এসে যোগ্য গ্রাহকেরা কেউ ফিরে যান না।’

জানা গেছে, গত জুন শেষে সব ব্যাংক মিলিয়ে মোট আবাসন ঋণের পরিমাণ ছিল ৮৫ হাজার ৬৬৩ কোটি টাকা। ২০২১ সালের জুনে যা ছিল ৭৭ হাজার ৬৯৮ কোটি টাকা। এক বছরে আবাসন ঋণ বেড়েছে ৭ হাজার ৯৬৪ কোটি টাকা বা ১০ দশমিক ২৫ শতাংশ। গত জুন শেষে ব্যাংক খাতের মোট ঋণ ছিল ১২ লাখ ৯৮ হাজার ৬৫৯ কোটি টাকা।

আবাসন খাতে এক বছরে যে পরিমাণ ঋণ বিতরণ করা হয়েছে, তার বেশির ভাগই বিতরণ করেছে পাঁচটি ব্যাংক। এর মধ্যে আইএফআইসি ব্যাংক দিয়েছে ১ হাজার ৮১২ কোটি টাকা, অগ্রণী ব্যাংক ১ হাজার ১০২ কোটি, ইসলামী ব্যাংক ১ হাজার ১৯ কোটি টাকা, সোনালী ব্যাংক ৪৬৩ কোটি টাকা ও জনতা ব্যাংক ১৩৯ কোটি টাকা।

আবাসন খাতে চার ধরনের ঋণ বিতরণ করা হয়। বাণিজ্যিক বা ডেভেলপার ঋণ, ব্যক্তিপর্যায়ের গৃহনির্মাণ ঋণ, ব্যক্তিপর্যায়ে ফ্ল্যাট ক্রয় ঋণ এবং পল্লি গৃহায়ণ ঋণ। কয়েক বছর ধরে সরকারি কর্মচারীদের জন্য গৃহনির্মাণ ও ফ্ল্যাট ক্রয় ঋণ চালু করা হয়েছে। রাষ্ট্রমালিকানাধীন ব্যাংকগুলো এই খাতে ঋণ বাড়িয়েছে। তাতে এ খাতে রাষ্ট্রমালিকানাধীন ব্যাংকের ঋণ বেড়েছে।

খোঁজ নিয়ে জানা গেছে, আবাসন খাতে ঋণ বিতরণে শীর্ষ ব্যাংকের মধ্যে এগিয়ে আছে আইএফআইসি, ডাচ্-বাংলা, দি সিটি, ব্র্যাক, প্রাইম, ব্যাংক এশিয়া, মিউচুয়াল ট্রাস্ট, স্ট্যান্ডার্ড চার্টার্ড ব্যাংক। আর আর্থিক প্রতিষ্ঠানের মধ্যে ডিবিএইচ, আইডিএলসি, আইপিডিসি, ন্যাশনাল হাউজিং ও লংকাবাংলা এগিয়ে আছে।

আর্থিক প্রতিষ্ঠান ডিবিএইচ ফাইন্যান্স ২৫ বছর ধরে শুধু আবাসন খাতের ঋণ দিয়ে আসছে। প্রতিষ্ঠানটির ঋণে ৫৪ হাজার পরিবার গড়েছে নিজের আবাসন। জানতে চাইলে ডিবিএইচের ব্যবস্থাপনা পরিচালক নাসিমুল বাতেন প্রথম আলোকে বলেন, ‘আমরা দেখে–বুঝে ঋণ দিচ্ছি। ঋণের সুদ এখন সাড়ে ৯ শতাংশ। তবে এখন রড সিমেন্টের দাম বাড়ায় ও নতুন ড্যাপের কারণে ঋণের চাহিদা কমে গেছে।’